新型コロナウイルス感染症の中で銀行が直面した3つのテーマ

グローバル金融機関のリーダーたちが、現在銀行が抱える課題と、財務、リスク、規制コンプライアンスについて長期的観点から議論しました。

Tapestry Networksは3月下旬、2度にわたってBank Governance Leadership Network（BGLN）会議を開催しました。EY Global Financial Servicesのリーダー層、銀行のガバナンス担当役員や経営執行役員、規制当局者など銀行業界における有識者たちが参加したこの会議では、銀行が直面する最大の課題について議論が行われ、財務・リスク・規制コンプライアンスについて長期的観点から意見が交換されました。この議論で浮上したテーマは以下の3つです。

1. 今回の危機は業務運営上のレジリエンスと業務継続計画（BCP）の試金石

新型コロナウイルス感染症（COVID-19）の流行によって、銀行の業務運営上のレジリエンスと業務継続計画がかつてない形で試されています。テレワークを行う顧客と行員が増えたことで、銀行はその安全確保に懸命に取り組んでいます。ワークフローの再構築をはじめ、既存の業務継続計画にはほとんど組み込んでこなかったシナリオ、例えば世界規模での都市封鎖に伴う経済活動の制限といった極端なシナリオの検討を進めています。しかし、顧客からの問い合わせの急増により、サポートインフラに大きな負担がかかっているのが現状です。

有識者たちは従業員たちがこのような過酷な環境下で働くことで抱えるストレスについて懸念しています。オペレーショナルレジリエンスを維持していたとしても、従業員が置かれた労働環境については留意しなければならないでしょう。銀行はこれまでのところ、テレワークへの移行に驚くほどうまく対応しているという点で有識者たちの意見が概ね一致しました。新型コロナウイルス感染症がこれほど世界的に拡大し影響を及ぼすとは誰もが予想できなかったとはいえ、なんとか事業を継続できているように見受けられます。その一方でサイバーセキュリティが問題となるかもしれません。「これまでのところサイバー活動の増加は確認されていないものの、状況を注視しています」と述べていました。

2. 銀行は政策対応で重要な役割を果たす

世界各国の政策立案者と規制当局が、新型コロナウイルス感染症危機に伴い金融業界が受ける影響を軽減する対策を講じる中、銀行は経済的対応の中核を担っています。

当局が金融規制を見直し

規制当局は現在、課題と優先すべき事項の見直しを進めています。信用供与と政策立案者による財政対応の支援において、銀行がより柔軟に対応できるようにするためです。その対応はさまざまであり、規制要件を緩和しているところもあれば、監督上の指針の刷新を図っているところもあります。EYからの参加者はこれまでの対応の一部について、「一定の規制報告の期限延長、資金・流動性規則の一部緩和は、いずれも中央銀行の経済対策を補強することを目的としている」と評しました。

規制当局と監督機関も、現在の環境下で顕在化する恐れのあるリスクに注力するべくリソースをシフトさせるようになってきました。信用リスクとオペレーショナルリスクの監視に、より多くのリソースを集中させるため、金融監督業務の一時停止や方向転換に踏み切ったところもあります。ストレステストの実施を先送りする規制当局もある中、当局関係者からは「銀行業界の財務健全性の透明性は重要。銀行はこれまで、他業界が創出したキャッシュフローの恩恵を受けてきました」との発言がありました。

今回の危機下では、経済封鎖が長引けば長引くほど、銀行と取締役にとっては将来に関する問題が続出することでしょう。銀行は今後、支店の位置付けをどのように考えるべきでしょうか。 本店と支店の相談窓口を統合したり、行員の再教育を検討するのも一案ではないでしょうか。

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