Gestion des risques au sein de l’industrie financière

⠀ Assurance

Nous aidons les assureurs à se mettre en conformité avec les nouvelles normes et réglementations comptables, tout en gérant les coûts, l’efficacité opérationnelle ainsi que l’intégration et la mise en œuvre de systèmes et de données au sein des fonctions finance, risques et actuarielle.

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Nicolas Thabault-Parisot

Nicolas Thabault-Parisot

Responsable du Secteur Assurance en France

L'accompagnement d'EY

Nos équipes dédiées à la gestion des risques au sein des industries financières possèdent l’expertise technique et connaissent parfaitement le secteur de l’assurance. Toujours à vos côtés, nous fournissons les conseils, les outils et les plateformes dont vous avez besoin pour transformer les systèmes traditionnels et déployer de nouvelles technologies pour rationaliser vos opérations.

Nous avons mis au point des solutions capables de gérer le changement provoqué par :

  • le durcissement des réglementations en matière de contrôle prudentiel ;
  • l’évolution de la comptabilité et la transformation nécessaire de la fonction finance ;
  • la nécessité de renforcer et d’intégrer la surveillance en matière de gestion des risques ;
  • le durcissement des normes en matière d’éthique professionnelle et d’interaction client, et les priorités en matière de conformité ;
  • une évolution de l’environnement et le durcissement des réglementations.

  • Évolution de la Fonction Finance

    L’application des normes internationales d’informations financières IFRS 17 et 9 s’accompagnede changements importants pour les assureurs. Les personnes, les processus et les systèmes seront modernisés afin de respecter les nouvelles normes, et les Directions Financières évalueront les impacts stratégiques du nouveau référentiel de reporting.

    En outre, les évolutions en matière de gestion du capital et de reporting réglementaire obligeront les entreprises à intégrer de nombreux indicateurs sur différentes bases de reporting.<br>

    Nous accompagnons nos clients tout au long du processus de changement de leur comptabilité en leur proposant les services suivants :

    • Compréhension des impacts financiers et opérationnels
    • Formation sur les implications des nouvelles normes d’information — International Accounting Standards Board (IASB) et Financial Accounting Standards Board (FASB)
    • Mise en place de stratégies d’exécution, des feuilles de route et des budgets
    • Conception de nouveaux processus et systèmes
    • Invention de l’histoire des investisseurs de demain

  • Réglementation prudentielle

    Dans de nombreux pays, la réglementation prudentielle des assureurs devient de plus en plus soumise aux risques, et se veut plus en phase avec les principes fondamentaux en matière d’assurance établis par l’Association internationale des régulateurs d’assurance.

    Les régimes de réglementation prudentielle, tels que Solvabilité II en Europe, reposent souvent sur une approche en « trois piliers » :

    • Démonstration de l’existence de ressources financières adéquates (Pilier 1)
    • Systèmes de gouvernance (Pilier 2)
    • Transparence renforcée (Pilier 3)

    Face à des régulateurs de plus en plus exigeants , nous pouvons aider les assureurs à développer des compétences avancées dans des domaines essentiels comme :

    • Planification du redressement et de la résolution
    • Réglementation prudentielle, gouvernance et processus
    • Reporting ou valeur de la réglementation et informations sur les risques

  • Optimisation commerciale

    Le durcissement des réglementations, les pressions concurrentielles et la complexité du marché ont imposé aux assureurs d’optimiser rapidement leur structure organisationnelle. La pression financière impose également une simplification.

    L’amélioration de l’efficacité du capital et la création d’une structure résolvable figurent parmi les principales priorités des assureurs, avec des objectifs globaux visant à maximiser les rendements et à réduire la volatilité.

    Nous travaillons conjointement avec nos clients afin de développer de nouvelles compétences, notamment :

    • Articulation efficace de « l’histoire des investisseurs » pour les investisseurs et les analystes
    • Gestion des performances de l’entreprise et définition de nouvelles métriques
    • Optimisation du capital et de la structure d’entreprise
    • Investissements dans l’assurance, en accordant la priorité aux classes d’actifs atypiques et une modélisation plus efficace de l’actif-passif
    • Gestion du risque axée sur la protection contre les risques liés à l’actif et au passif, tels que le risque de taux d’intérêt et le risque de longévité

  • Transformation

    Pour bon nombre d’assureurs, les fonctions Finance, Risque et Actuariat ont connu une croissance organique avec le temps. Trop souvent, ces nouvelles structures ne sont pas agiles, efficaces ou alignées les unes avec les autres ou avec l’entreprise.

    La fonction Finance doit répondre à une série complexe et toujours plus importante d’exigences avec des processus fiables et une qualité optimale et ce, dans des délais serrés.

    La fonction Risque doit protéger le bilan contre les risques imprévus, tout en ajoutant de la valeur à la prise de décision et en maîtrisant les coûts.

    L’actuaire est un élément clé des fonctions Finance et Risque. C'est lui qui pilote les processus permettant de générer des réserves et du capital.

    Nous accompagnons nos clients dans la conception et la mise en œuvre des :

    • Fonctions Finance, Risque et Actuariat capables de répondre aux dernières exigences réglementaires et de reporting ;
    • Fonctions Finance, Risque et Actuariat aidées par des données et des technologies communes ;
    • Fonctions Finance, Risque et Actuariat à valeur ajoutée capables de s’impliquer efficacement dans l’entreprise ;

  • Conformité

    Rares sont les pays où les assureurs n’ont pas à faire face à des changements de la réglementation et à l’intervention des pouvoirs publics. Les assureurs comme les courtiers rencontrent des difficultés pour gérer et contrôler leurs activités, gérer les clients (ou comme le veut la réglementation, « gérer les risques de comportement ») et prendre des mesures lorsque les choses prennent une mauvaise tournure.

    Nous aidons les assureurs dans quatre domaines clés :

    • Évaluation de l’efficacité des référentiels pour la gouvernance d’entreprise et le contrôle
    • Mise en place de référentiels de gestion des risques de fraude et d’informations clés pour la direction
    • Gestion des principales mesures de réparation en cas de vente frauduleuse
    • Interprétation et application des réglementations et des lois

L'accompagnement d'EY

Mise en œuvre de la norme IFRS 17

La norme IFRS 17 est la plus importante modification apportée à la comptabilité des assurances depuis des décennies. Notre équipe qualifiée maîtrise les problèmes commerciaux et techniques liés à la norme IFRS 17 et peut travailler avec vous pour atteindre une conformité alignée sur vos programmes de transformation financière.

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Transformation digitale

Nous collaborons avec des assureurs dans le cadre de programmes de transformation digitale et de la mise en place d’outils numériques. Du concept à l’implémentation, nous vous aidons à mettre en place des stratégies qui améliorent aussi bien les performances, l’efficacité que le niveau de qualité.

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