Services actuariats

Les grands changements réglementaires, l’incertitude économique persistante, les turbulences technologiques et les attentes grandissantes des consommateurs sont les grands défis actuels des assureurs. En opérant les bons changements stratégiques, opérationnels et d’investissement, ces défis peuvent être source de rentabilité. Dans cette période de transformation, nous pouvons vous aider à prendre les meilleures décisions.  

Expertises associées EY Consulting Finance Risques Stratégie

L'accompagnement d’EY

Notre travail repose sur une parfaite connaissance de la dynamique financière des entreprises. Nous développons des services permettant de traiter les problèmes les plus fréquents de votre secteur d’activité.

En collaborant avec des compagnies d’assurance, des banques, des fonds de pension, des entreprises de capital-investissement, des fonds souverains et des autorités de réglementation locales partout dans le monde, nous avons élargi notre champ de connaissance. Nous sommes préparés à relever les défis du secteur de l’assurance, à vos côtés.

Nos services

Nous proposons des services parfaitement intégrés, dans tous les domaines du secteur de l’assurance. Ces services incluent :

  • L’actuariat robotisé

    La robotisation des processus (RPA) est un outil puissant qui améliore les services, la qualité et l’efficacité. À la pointe dans ce domaine, les équipes EY Finance, Gestion des risques et Actuariat aident nos clients à évaluer le potentiel de cette nouvelle technologie.

  • Transformation actuarielle et externalisation

    Les assureurs cherchent à compléter leurs systèmes actuariels, pour y intégrer les fonctions de reporting de risques et de financement à moindre coût.

    Ils réalisent d’importants investissements pour concevoir le système et les processus actuariels du futur. Ces investissements visent à améliorer la standardisation et l’automatisation, par l’intermédiaire de centres de services partagés et d’une délocalisation sélective.

    Nous aidons les entreprises à simplifier leur infrastructure actuarielle et à accroître leur rentabilité. Pour ce faire, nous cherchons à rationaliser ou délocaliser/externaliser leurs processus actuariels et de reporting financier, puis assurons la mise en œuvre de la solution.

  • Services d’analyse

    Experts en statistiques et en pratiques industrielles, nous analysons d’immenses quantités de données (issues de services financiers et d’autres secteurs) pour proposer des solutions d’analyse et de modélisation.

    Grâce à ces compétences d’analyse et notre expérience de terrain, nous pouvons traiter les problèmes les plus complexes en termes de données, d’informations et de gouvernance. Avec nos modèles de scénarios et nos analyses, nous vous aiderons à prendre les meilleures décisions pour votre entreprise. Ainsi, nous vous accompagnons pour :

    • définir votre orientation stratégique ou la modifier en fonction de mesures financières et non financières ;
    • concevoir les transformations, notamment le bon compromis entre conception et valeur, par l’application d’un modèle d’investissement en actuariat ;
    • mettre en œuvre et surveiller le changement par des indicateurs chiffrés ou d’autres mesures qui participent à la gestion des performances et des risques ou à l’attribution des primes ;
    • gérer votre activité quotidienne en appliquant un cycle de contrôle et en intégrant les mesures adéquates de reporting d’entreprise.

  • Audit et assurance

    Nos actuaires assurent l’assistance technique lors de l’audit des éléments actuariels figurant dans les rapports financiers des compagnies d’assurance.

    Au fil des audits, nos actuaires audit et assurance sont devenus experts en reporting financier. Ils peuvent ainsi accompagner les clients en dehors des audits, lors des procédures et étapes techniques du reporting : adoption des nouvelles normes, mise en œuvre de nouveaux systèmes, contrôle de précision et d’efficacité des calculs et processus actuariels existants.

  • Services-conseils quantitatifs pour les banques et marchés de capitaux

    Nous développons et validons des méthodologies quantitatives de mesure du risque, destinées aux banques et marchés de capitaux. Les risques mesurés couvrent les crédits, les marchés et l’opérationnel.

    Nous évaluons aussi la dette structurée et les produits dérivés complexes pour de nombreuses grandes entreprises.

  • Fonds propres

    Les critères de fonds propres du secteur de l’assurance sont complexes et nombreux, qu’ils soient définis par les organismes réglementaires, les investisseurs, les agences de notation ou les collaborateurs internes.

    Les entreprises sont soumises à plusieurs indicateurs de fonds propres, établis par des analystes et des agences de notation, ou par des organismes de réglementation locaux et internationaux. Notre rôle est d’aider nos clients à comprendre et à gérer ces nombreux indicateurs. Nous collaborons avec eux pour déterminer leurs véritables besoins en fonds propres.

    Pour calculer ces besoins, les assureurs sont de plus en plus amenés à utiliser des modèles internes complexes. Nous les aidons à concevoir, tester et gérer ces modèles, puis à communiquer les résultats générés.

    Nous les accompagnons aussi dans la gestion de leurs collaborateurs, qu’il s’agisse d’interpréter et respecter les exigences réglementaires ou de rassurer le comité de direction sur la qualité des modèles internes utilisés.

  • Mesure et assurance des cyber-risques

    Les entreprises sont de plus en plus exposées à des cyberattaques aux conséquences incertaines. Elles souhaitent ainsi améliorer la mesure et la gestion des risques financiers liés à cette menace.

    Avec l’émergence de normes en sécurité des données et de techniques de mesure et de gestion du risque de plus en plus sophistiquées, les questions de cybersécurité deviennent prépondérantes pour les entreprises et les souscripteurs d’assurances. Notre équipe expérimentée en cybersécurité propose des services intégrés pour aider les entreprises à élaborer des stratégies de souscription et de financement des risques.

  • Fadata

    Fadata est une entreprise en pleine croissance qui propose des services informatiques aux assureurs. Nous collaborons étroitement avec ce prestataire pour veiller au bon déploiement du système Fadata chez les assureurs. Nos équipes actuarielles participent à la configuration du programme et au développement des principaux processus d’assurance et actuariat : provisionnement, tarification et souscription.

  • Reporting financier

    Le reporting financier prend un nouveau virage avec l’adoption prochaine des normes International Financial Reporting Standards IFRS17 et IFRS 9, et de la Financial Accounting Standard No. 60 (FAS 60).

    Les entreprises doivent impérativement s’y adapter, en prenant en compte les effets micro et macro-économiques, l’importance du reporting chiffré, les conséquences élargies sur la stratégie et l’opérationnel, tout en communiquant aux actionnaires les nouveaux objectifs de la direction. Nous aidons les entreprises à comprendre et à élaborer des systèmes de reporting internes et externes efficaces, en proposant des services actuariels intégrés à des approches pluridisciplinaires.

  • Gestion de la réserve IARD

    Pour la plupart des compagnies d’assurance IARD, la provision pour sinistres constitue le poste le plus important des bilans comptables. Son report d’une année sur l’autre représente souvent une part importante des bénéfices.

    En outre, l’estimation de cette provision est l’une des étapes du processus de tarification, en particulier pour les sinistres à liquidation lente. Elle peut constituer un facteur important lors du calcul des investissements économiques et réglementaires de l’assureur.

    Nous pouvons réaliser une estimation préalable de la provision pour sinistres ou vérifier cette estimation dans le cadre d’une mission d’examen ou d’audit externe. Dans les deux cas, EY applique les mêmes méthodologies et processus de pointe partout dans le monde, pour offrir aux clients des estimations plus précises et plus fiables.

  • La santé

    Face à la hausse des coûts, au vieillissement de la population, aux infrastructures sous contraintes, au tarissement des ressources et à l’évolution des réglementations, les entreprises d’assurance santé doivent renouveler à la fois leur offre et leurs modes opérationnels.

    Sur plusieurs marchés nationaux de l’assurance santé, les risques sont plus élevés que jamais, mais grâce aux innovations technologiques et à des données et des analyses plus perfectionnées, ces marchés offrent d’excellentes opportunités.

    Nous collaborons avec des experts stratégiques et praticiens dans différents domaines, notamment les sciences de la vie, la santé publique, l’assurance, les produits de grande consommation, l’ingénierie et les nouvelles technologies, pour repenser notre approche de l’assurance santé.

  • Conseil en investissement

    Dans un marché volatil et à faible rendement, les assureurs et les fonds de pension cherchent à optimiser le rendement ajusté selon le risque par des investissements plus innovants. Parallèlement, les gestionnaires de patrimoine et de fortune collaborent de plus en plus étroitement avec leurs investisseurs pour créer de la valeur.

    L’équipe Global Investment Advisory d’EY regroupe différents spécialistes en finance, actuariat, comptabilité, fiscalité, quantification, valorisation et finance d’entreprise. Elle conseille les investisseurs pour optimiser la rentabilité de leurs portefeuilles de placements.

  • Longévité

    Pour de nombreuses entreprises d’assurance vie, le « risque de longévité » est prépondérant : selon la durée de vie des assurés, les produits d’épargne deviennent risqués.

    Au fait des tendances actuelles et des pratiques des marchés, nous aidons les professionnels à évaluer le "risque de longévité" à des fins d’audit ou d’assurance. Dans une démarche de conseil, nous aidons également les compagnies d'assurance à concevoir des solutions de transfert du risque de longévité.

  • Services gérés

    Grâce à l'infogérance, nos clients peuvent externaliser ou co-externaliser les activités récurrentes exigeantes en main-d’œuvre ou non stratégiques, mais nécessaires aux opérations quotidiennes d’actuariat ou de souscription.

    Les activités potentiellement externalisées ou co-externalisées sont les suivantes, classées par grandes fonctions :

    • Produit : consignation des taux, études d’expérience, soutien administratif
    • Reporting financier : évaluer les contrats souscrits, procéder aux rapprochements et au reporting des contrôles
    • Modélisation : gestion des modèles, exécution des cycles de production
    • Gestion des risques : validation continue des modèles et analyses client 

  • Fusions et acquisitions

    Lorsque les entreprises veulent ajuster et optimiser leur portefeuille, l’objectif est de pénétrer ou renforcer leur présence sur des marchés plus attractifs, tout en se retirant de marchés où elles ne sont pas compétitives.

    Les valorisations sont à la baisse sur de nombreux marchés d’assurance et les multinationales changent souvent de cap stratégique. Le secteur des fusions et acquisitions promet donc de devenir plus dynamique. Grâce notre équipe chevronnée de services conseils en matière de stratégie et transactions et notre savoir-faire en stratégie et transactions actuarielles, nous proposons des services intégrés pour accompagner les entreprises lors des valorisations et des intégrations après fusion.

  • Modélisation

    La modélisation actuarielle prend une importance croissante dans les opérations d’entreprise, notamment en externe pour le reporting financier, la provision du passif, la modélisation de solvabilité et de fonds propres réglementaire, et en interne pour la gestion des risques, la gestion de cycle d’application et la planification d’entreprise, la tarification, la valeur intrinsèque et la modélisation non traditionnelle.

    Nos services conseils en modélisation couvrent la conception et la mise en œuvre, la révision et la validation, les processus et la gouvernance, l’optimisation du rendement et la production. Nous aidons nos clients à concevoir des modèles adaptés et efficaces dans la gestion des risques et de la finance, et capables d’évoluer avec la croissance.

  • Conseils sur les pensions et les fonds de pension

    Les entreprises, les gouvernements et les fiduciaires qui gèrent des fonds de pension cherchent constamment à optimiser la conception des fonds, la gestion des coûts et des risques, et la gouvernance basée sur de bonnes pratiques. Nous pouvons les conseiller sur tous ces aspects.

  • Innovation produit

    Nous proposons à nos clients un état des lieux du marché en termes de nouvelles technologies, innovations et tendances de l’offre en assurance.

    Toujours en avance sur notre temps, nous aidons nos clients à exploiter ces évolutions par l’analyse des opportunités commerciales, le développement de propositions inédites et la tarification optimisée.

  • Services de gestion des risques

    La gestion des risques reste un thème central dans l’évolution des réglementations mondiales et des processus d’entreprise, pour garantir la résilience de l’activité économique et une répartition efficace des fonds propres.

    Nous aidons nos clients à concevoir et mettre en œuvre des structures de gestion des risques équilibrées et rentables, qui facilitent les prises de décision d’entreprise au quotidien. Nous prenons notamment en charge la conception et l’application d’une stratégie de gestion des risques (niveau et structure de risque), qui inclut les processus, les modèles et les outils d’identification, de mesure, de réduction et de surveillance des risques.

  • Planification du redressement et de la résolution

    Dans le but d’améliorer la résilience des assureurs, les conseils d’administration et les organes de réglementation exigent des plans de redressement, des plans de résolution et une meilleure gestion des risques liés aux liquidités sur les grands marchés.

    Nous sommes le principal conseiller sur ces sujets importants et avons accompagné la majorité des assureurs systémiques mondiaux, ainsi que de nombreux groupements et entreprises d’assurance nationales et internationales. Les assureurs cherchent le meilleur moyen de traiter ces problèmes à leur juste mesure. Nous pouvons les aider en développant des programmes ou en évaluant leur faisabilité, en menant des études de résolubilité, en assurant la continuité opérationnelle et la mise en œuvre d’améliorations, en nous appuyant sur un ensemble d’outils et méthodologies éprouvés et sur notre parfaite maîtrise des réglementations.

  • Optimisation structurelle

    De nombreux facteurs poussent les clients à opérer d’importants changements dans le but d’optimiser leurs rendements, de gérer les risques, de réduire la volatilité, d’optimiser les actifs dans le bilan ou de rééquilibrer l’actif et le passif.

    Grâce à notre rayonnement international et nos compétences transversales en finance, risques, actuariat, comptabilité, fiscalité et fusion-acquisition, nous proposons des solutions uniques pour améliorer l’efficacité structurelle de nos clients. Nous les conseillons également lors de l’analyse de rendement du capital ajusté selon le risque et les accompagnons dans leurs négociations avec les investisseurs.

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