5 Minutos de leitura 16 jul 2020

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Pandemia da COVID-19: Como os bancos podem aumentar a resiliência contra o crime financeiro

Por EY Brasil

Ernst & Young Global Ltda.

5 Minutos de leitura 16 jul 2020

Uma abordagem mais ágil, eficiente e resiliente ao cumprimento dos crimes financeiros pode dar aos bancos a confiança necessária para se recuperarem mais rapidamente e com mais força.

Em todo o mundo, governos, indústrias e comunidades se mobilizaram para combater os impactos devastadores da crise da COVID-19 em nossa saúde, economia e modo de vida.

Ao mesmo tempo, outros aproveitaram as oportunidades apresentadas pela crise para explorar vulnerabilidades em um sistema financeiro sob extrema pressão. Evidências de um aumento do crime financeiro durante a pandemia ainda estão sendo coletadas, mas relatórios anedóticos sugerem que algumas formas de atividade criminosa, incluindo lavagem de dinheiro e comércio desonesto, aumentaram.

Agora: avançando rapidamente para mitigar as ameaças imediatas

Muitos reguladores, incluindo a Comissão de Títulos e Câmbios dos EUA ( ) e Autoridade Bancária Européia (pdf), alertaram os bancos para os riscos de crimes financeiros durante a pandemia e ao mesmo tempo reiteraram que devem continuar a monitorar e relatar transações suspeitas, mesmo que alguma supervisão, prazos de relatórios e diligência devida tenham sido flexibilizados para manter o dinheiro em movimento em todo o sistema. Os bancos têm um grande papel a desempenhar para garantir que os pacotes de apoio e estímulo do governo sejam entregues rápida e eficientemente àqueles que precisam, mas fazê-lo enquanto permanecem vigilantes ao crime nem sempre é fácil.

Em meio à pandemia, a prioridade para os bancos é agir rapidamente para controlar as ameaças imediatas. Algumas instituições financeiras estão acelerando o uso de ferramentas digitais, particularmente a análise de dados, para identificar atividades suspeitas. Outras, com recursos internos esticados, estão engajando parceiros de serviços gerenciados para apoio adicional e seu talento especializado e tecnologia para superar o auge.

A seguir: reforçando a abordagem à interrupção do crime financeiro   

Quando as condições começarem a se estabilizar, as instituições financeiras devem considerar como construir estratégias mais resistentes para detectar e prevenir o crime financeiro em um mundo pós-pandêmico. A Europol previu que a flexibilização do lockdowns provavelmente verá os níveis de criminalidade financeira voltarem ao normal, mas adverte que a crise terá criado novas oportunidades para os criminosos. As dificuldades econômicas prolongadas e a vulnerabilidade de alguns segmentos da comunidade podem impulsionar um aumento da atividade ilícita, incluindo lavagem de dinheiro e fraude relacionada à cibernética.

Como os bancos consideram como se proteger contra um potencial aumento da criminalidade financeira após a crise da COVID-19, é provável que eles aprendam lições de seu desempenho durante seu auge. De modo geral, o setor bancário tem respondido notavelmente bem à interrupção, mantendo a continuidade dos negócios e garantindo a robustez dos sistemas financeiros mundiais em todo o mundo. Mesmo assim, muitos bancos reconheceram lacunas em sua abordagem atual do crime financeiro. É provável que as ações para colmatá-las incluam:

1. Acelerando a transformação digital

Antes da pandemia da COVID-19, enquanto os bancos vinham aumentando o uso de dados e análises para detectar e prevenir crimes financeiros, a implantação do digital era relativamente conservadora. Agora, os lockdowns forçaram os bancos a levar a experiência do cliente quase inteiramente on-line - embarcando e servindo os clientes através de plataformas digitais - com muitos esperando manter esta jornada de recuperação do cliente digital. Para que esta transformação digital proporcione um progresso genuíno, os bancos também devem considerar o que é necessário para digitalizar o KYC e o monitoramento das transações como parte do onboarding e do serviço contínuo aos clientes. Isto exigirá tanto uma grande mudança no uso de dados e análises nestes domínios, como também uma aceitação significativa na adoção de tecnologias de próxima geração, tais como visão computadorizada, classificação dinâmica de risco do cliente e biometria. 

A tecnologia digital pode impulsionar uma mudança radical na luta contra a atividade financeira ilícita, desde que o crime financeiro tenha prioridade igual à experiência do cliente no roteiro da transformação digital.

2. Repensando o equilíbrio entre resiliência, agilidade e eficiência

Em um dilema mais amplo do que a luta contra o crime financeiro, os bancos se verão confrontados com o desafio de precisar avançar rapidamente em uma crise, garantindo ao mesmo tempo a segurança e mantendo os custos operacionais baixos. Os bloqueios em grandes centros de offshoring como a Índia revelaram armadilhas em alguns modelos de offshoring/outsourcing e levaram alguns bancos a considerar a possibilidade de trazer suas funções de crime financeiro de volta para terra/em casa, mesmo que isso signifique custos mais altos para o banco. Outros estão buscando agressivamente o uso de ferramentas digitais para reduzir o esforço manual e, portanto, a dependência de humanos para executar funções de conformidade, ao mesmo tempo em que estão atentos à necessidade de incorporar segurança e aprovação regulatória em toda a tecnologia.

3. Revisão e redesenho de modelos operacionais

Já estamos vendo bancos avaliando o desempenho dos modelos operacionais atuais durante a pandemia da COVID-19 e considerando como construir maior resiliência, inclusive através da prevenção do crime financeiro. O que ficou muito claro durante esta pandemia é que a economia global de hoje é um ambiente altamente complicado e interconectado. Suportar as disrupções durante um grande evento global requer um modelo operacional com flexibilidade para responder rapidamente às mudanças - para mover as pessoas, mudar as estratégias e recorrer à tecnologia para fazer as coisas de maneira diferente. Com isto em mente, esperamos que muitos bancos aumentem seu uso de parceiros externos e utilizem uma abordagem de serviços gerenciados - a importância de um ecossistema forte nunca foi tão grande.

Os bancos que consideram uma mudança para alguma forma de serviços gerenciados para melhorar sua função de crime financeiro devem garantir que os provedores tenham os ingredientes certos para permitir uma abordagem que possa equilibrar resiliência, agilidade e eficiência.

  • Perguntas-chave para as diretorias fazerem aos prestadores de serviços gerenciados

    • Você tem um modelo operacional padrão global para garantir a consistência da abordagem entre as regiões?
    • Você tem vários centros de entrega ou parceiros operacionais de terceiros para mitigar as mudanças em um determinado país?
    • Você tem uma forte relação de trabalho com os reguladores? Você pode garantir a confiança deles em sua abordagem ao crime financeiro?
    • Você irá gerenciar o risco de entrega em toda a função?
    • Você pode recorrer a uma rede confiável de parceiros, incluindo a Regtechs, para garantir o acesso às últimas soluções digitais? 

Confiança para recuperar mais rapidamente

A pandemia da COVID-19 nos ensinou muitas lições, mas para os bancos uma das maiores tem sido a necessidade de manter a confiança em meio à incerteza. Como a economia global começa a superar a ameaça imediata da pandemia, muitas instituições podem considerar a possibilidade de reformular sua abordagem de conformidade com o crime financeiro para ajudar a gerar essa confiança e a liberdade de começar a planejar a recuperação mais cedo.

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Resumo

À medida que os bancos se preparam para um aumento esperado nos crimes financeiros e consideram como aumentar a resiliência na prontidão para a volatilidade futura, mais eles estão repensando seu modelo operacional. Construir um ecossistema forte de parceiros, incluindo provedores de serviços gerenciados, é fundamental para uma recuperação mais confiante.