Quanto melhor a pergunta
Como a automação inteligente pode ajudar a proteger contra os crimes financeiros?
A compreensão da necessidade de fazer mais do que limpar os arquivos em atraso ajudou o banco a implementar uma solução abrangente que oferece valor a longo prazo.
Ocrime financeiro ainda representa um dos maiores riscos sistêmicos para a economia global. O custo anual estimado de lavagem de dinheiro e crimes associados está entre US$ 1,4 trilhão e US$ 3,5 trilhões, e um grande banco gasta em média US$ 1 bilhão anualmente tentando combater esses crimes.
Know Your Customer (KYC) e os processos de monitoramento de transações anti-lavagem de dinheiro (AML) são ferramentas fundamentais no combate aos crimes financeiros, mas dependem do acesso a dados de alta qualidade sobre contas de clientes, produtos, transações e muito mais. Apesar do investimento em programas KYC caros em toda a indústria, o processamento operacional lento e trabalhoso ainda é frequentemente necessário, o que é caro para a empresa, pode causar longos atrasos na integração do clientes e aumenta o risco de conformidade com crimes financeiros.
Há claramente uma necessidade urgente de uma mudança radical na batalha contra o crime financeiro, procurando maneiras de tornar os processos da KYC mais eficientes e eficazes. A EY foi abordada por um banco que queria fazer exatamente isso.
Como muitos bancos, este cliente tinha um atraso significativo na remediação da KYC, que estava sujeita ao escrutínio regulatório. O banco percebeu que enfrentar esta questão de processamento operacional isoladamente era insuficiente para resolver seus esforços mais amplos de remediação e combate de crimes financeiros.
O banco entendeu que o ritmo do crime financeiro é implacável e que as tendências dos clientes em direção a soluções bancárias mais digitais "em qualquer lugar, a qualquer hora" – o que se acelerou durante a pandemia – trouxeram um desafio maior para os bancos na forma como eles identificam clientes legítimos ao mesmo tempo em que bloqueiam fraudes. Uma solução que resolvesse apenas um atraso atual da KYC pouco faria para proteger o banco contra esta significativa e crescente exposição ao risco.
O banco reconheceu que para proteger, transformar e fazer crescer seus negócios e melhorar sua reputação, eles precisavam de um parceiro para ajudar a resolver este complexo problema e para se proteger contra a evolução do cenário de ameaça de crimes financeiros. Trabalhando em parceria, eles seriam capazes de acelerar e integrar melhor um processo KYC mais ágil e estável, com melhor relação custo-benefício, o que também os ajudaria a eliminar o acúmulo de arquivos não conformes, reduzir custos, impulsionar a eficiência e passar para uma agenda de crescimento.
Melhor a resposta
Implementar a automação inteligente e os dados como tática-chave
A EY e Microsoft colaboraram para introduzir uma plataforma escalável, segura e inovadora de combate ao crime financeiro global.
Ao analisar tanto os requisitos de processamento imediato dos bancos KYC quanto sua visão mais ampla de prevenção ao crime financeiro, a EY viu a oportunidade de reunir seus profundos insights empresariais e industriais com a plataforma de nuvem empresarial escalável e as tecnologias digitais da Microsoft e Pega. A plataforma EY Global Financial Crime resultou de mais de dois anos de trabalho com a Microsoft e a Pega e aproveita o poder da solução EY KYC com o Microsoft Azure e a plataforma Pega. Esta solução combinada, transforma as operações KYC de grande volume. Ela reduz a entrada manual, aumenta a qualidade e otimização dos dados e, ao fazer isso, ajuda a compensar o crime financeiro.
"Microsoft Azure permitiu a EY fornecer uma solução que ajudou este banco a processar grandes quantidades de dados de forma mais rápida e precisa, o que liberou os analistas para identificar potenciais ameaças de crimes financeiros", diz Patrick Craig, líder da EY EMEIA Financial Crime Technology.
A solução é uma ferramenta inovadora, poderosa e escalável para o combate ao crime financeiro bancário, que tem o potencial de reestruturar a estratégia de combate ao crime financeiro do setor.
Plataforma Global de Crimes Financeiros EY: Construindo através da inovação
A EY orquestrou uma hackathon para explorar como poderia ser uma nova abordagem para a KYC no banco. A EY realizou revisões de arquitetura estratégica com a Microsoft para descobrir o quanto do processo KYC de ponta a ponta poderia ser automatizado. A EY combinou as aprendizagens resultantes com insights da Microsoft sobre a construção de produtos, alavancando DevOps e computação sem servidor, para criar uma plataforma escalável e segura do EY Global Financial Crime. Além de ser capaz de proteger bancos individuais, a plataforma satisfaz as exigências regulamentares e de segurança aprimoradas do setor de serviços financeiros, o que reforça seu potencial em toda a indústria.
A solução EY KYC é um dos principais componentes da plataforma EY Global Financial Crime, que corrige automaticamente dados internos, externos e de confiança dos clientes em uma única visualização, usando a plataforma Pega, para que um analista possa rever e identificar quaisquer riscos potenciais de crime financeiro. A ferramenta de gerenciamento de casos e fluxo de trabalho alimentada pela Pega- trata de todo o processo de integração do cliente, incluindo coleta de dados, identificação e verificação; triagem e disposição; e monitoramento contínuo das operações. Tudo isso ocorre em um ambiente de nuvem, disponível como um serviço para bancos sem os recursos internos para gerenciar de maneira eficaz as operações KYC. Isto elimina muito do esforço manual necessário para reunir as informações corretas a fim de decidir se a instituição deve fornecer serviços bancários para um cliente potencial.
A solução KYC não apenas reduz o esforço humano através da automação das atividades e do processamento direto (STP), mas também reduz o nível de intervenção humana necessário para gerenciar exceções relativas a decisões-chave de risco. Ela transforma os sistemas de gerenciamento de risco do banco usando a mais recente tecnologia de machine learning para aumentar tanto a eficiência quanto a eficácia do gerenciamento de risco ao longo de todo o processo KYC.
A plataforma também suporta uma arquitetura de implantação personalizada - uma arquitetura baseada em uma abordagem de projeto de microsserviços, que fornece implantação flexível, rápida e integração simples com as soluções empresariais existentes.
Através de seu relacionamento estratégico com a Pega, a EY foi capaz de projetar e implantar rapidamente um portal de alcance do cliente com base na oferta da Pega. A Pega apoiou a integração deste portal com a solução existente da Microsoft.
A plataforma resultante pode ser rapidamente dimensionada para atender à demanda do cliente, ao mesmo tempo em que oferece uma hospedagem resiliente específica para cada país de forma rápida e segura. Tudo isso serve para reduzir a exposição ao risco e proteger a reputação.
O Microsoft Azure permite a EY fornecer uma solução que ajuda este banco a processar grandes quantidades de dados com mais rapidez e precisão, o que libera os analistas para identificar potenciais ameaças de crimes financeiros.
Aplicando as ferramentas
O projeto específico com o grande banco foi concluído em três fases:
Fase 1: Descoberta
EY trabalhou com o cliente para projetar a abordagem para a remediação de seus arquivos no escopo através de uma série de workshops e trabalho independente, cobrindo a governança e as operações. Além disso, a EY configurou o pacote de tecnologia KYC para atender às exigências da política KYC do cliente.
Fase 2: Mobilização
Durante esta fase, o EY montou um centro de entrega, a base onde as equipes da EY testaram e entregaram tecnologia de acordo com as exigências do cliente.
Fase 3: Execução
A plataforma EY Global Financial Crime foi implantada para dar suporte ao envolvimento KYC de Financial Crime Managed Services junto a o cliente. EY Financial Crime Managed Services possui uma rede distribuída globalmente de centros de entrega que utilizam inteligência artificial e machine learning para apoiar a detecção e investigação de crimes financeiros.
Neste compromisso, a plataforma apoiou analistas que trabalham em vários escritórios globais da EY, que iniciaram revisões de dados de clientes. A funcionalidade adicional do sistema também foi desenvolvida na fase de execução, que incluiu a construção de um portal de divulgação para os clientes. A automação inteligente aumentou significativamente a velocidade de processamento das revisões de dados dos clientes, o que permitiu aos analistas de dados olhar além da simples coleta de dados para avaliar potenciais ameaças de crimes financeiros. A disponibilidade de arquivos de dados de clientes mais estruturados também ajudou o banco a tomar decisões mais rápidas e mais seguras ao aprovar clientes.
Melhor o mundo funciona
A inovação é fundamental para superar e mitigar as ameaças de crimes financeiros
O banco está combatendo crimes financeiros trabalhando com a EY LLP, a Pega e a Microsoft, e colocando pessoas e tecnologia no centro de sua transformação.
Com a ajuda da equipe de Crimes Financeiros da EY, o banco foi capaz de fornecer serviços KYC para aproximadamente 30.000 clientes bancários corporativos e comerciais em uma velocidade acelerada - um grande passo para ajudar o banco a cumprir suas obrigações regulamentares.
Este compromisso ajudou o banco a entender melhor toda sua jornada KYC e a torná-la mais eficiente. Como resultado, o banco pode melhorar a gestão de riscos e custos, criar uma melhor experiência para o cliente e identificar oportunidades de melhoria contínua.
Um poderoso trampolim para uma mudança mais ampla
A plataforma EY Global Financial Crime está ajudando o banco a combate fraudes, melhorando a eficiência e a precisão dos processos de embarque de seus clientes e reduzindo custos. Os clientes legítimos se beneficiam ao receberem um serviço mais transparente e rápido.
Adrian Hale, Gerente Sênior, Consultoria em Tecnologia de Serviços Financeiros, Ernst & Young LLP contribuiu para este estudo de caso.
