Como o blockchain está reduzindo a fluidez do risco no seguro marítimo

Quantos setores você pode nomear que ainda são baseados nas mesmas práticas de trabalho e modelos de negócios que eles tinham no século XVII?

Apesar da riqueza da tecnologia moderna agora disponível, o seguro marítimo, um componente crítico do ecossistema comercial global, ainda é um setor baseado na certeza de papelada, e-mails, previsões meteorológicas e uma grande quantidade de adivinhação. 

EY e a Guardtime estão trabalhando com a Microsoft e os principais participantes do setor para trazer a indústria para a próxima onda, para reduzir o risco e o atrito no comércio global e, assim, facilitar o crescimento econômico global.

Um negócio arriscado

O seguro marítimo é caracterizado pela natureza dinâmica do risco assumido pelas seguradoras.

“Existem muitos contratos em papel escritos entre seguradoras, corretores, companhias de navegação e capitães de navios que muitas vezes não estarão em vigor a tempo até que o navio deixe a Bélgica e chegue a Sydney”, diz Shaun Crawford, vice-presidente global da EY - Indústria. “Tudo é baseado em experiências e exemplos históricos. O risco pode mudar acentuadamente à medida que um navio viaja de A para B. Pode sofrer danos, entrar em zonas de guerra ou mudar sua bandeira ou capitão.”

Quaisquer variações exigem que todas as partes conectadas a uma política atualizem seus registros. Com todo esse papel flutuando, esse processo é lento, aberto a erros e fraudes. Erro e incerteza adicionam custos para todas as partes interessadas em cada estágio da cadeia de valor.

Para acompanhar a próxima onda do setor, o seguro marítimo precisa se modernizar por meio da digitalização, automação e maior transparência.

“Do ponto de vista de uma seguradora, eles não têm acesso a todas as informações que sustentam o risco que estão assumindo. Como resultado, eles precisam colocar uma boa parte do capital nos balanços no caso do pior cenário - um navio afundando”, diz Crawford.

Além de uma prova de conceito

Após a conclusão da prova de conceito de 20 semanas, a EY e a colaboradora de tecnologia Guardtime estabeleceram uma joint venture, trabalhando em estreita colaboração com a Microsoft, com o objetivo de atender os clientes com o produto resultante. Chegar a esse resultado final foi um processo de aprendizado para a EY e seus colaboradores.

“Nossa plataforma blockchain foi especificamente adaptada aos problemas de negócios enfrentados pelos clientes”, diz Crawford. “Por meio de workshops com clientes, obtivemos uma compreensão profunda das necessidades práticas da comunidade que desejam se beneficiar da plataforma e conseguimos implantar esse entendimento para que a solução seja prática e intuitivamente adequada ao propósito. Esse foi um grande passo de aprendizado para nós, mas no final do dia o que construímos foi para os clientes.”

O desenvolvimento da plataforma exigiu um esforço conectado globalmente:

• As equipes da Guardtime estavam sediadas na Estônia, Reino Unido, Holanda e EUA, e a natureza da indústria naval exigia coordenação entre as equipes da EY nos níveis global e local.
• A EY tem equipes trabalhando diretamente com usuários finais, seguradoras e resseguradoras na Europa, EUA e Japão.
• As equipes de produção de tecnologia da EY sediadas na Índia e na Polônia estão trabalhando em estreita colaboração com a Microsoft para coordenar a implementação da plataforma nos ambientes do cliente.

O serviço que resultou da prova de conceito agregou valor significativo para as empresas em toda a cadeia de valor do transporte marítimo. A Maersk, cliente final dos serviços de seguros, se beneficiará diretamente de prêmios mais precisos e processamento de sinistros mais rápido. Seguradoras e resseguradoras veem a precisão e a qualidade de seus dados melhoradas drasticamente, com a automação reduzindo enormemente a administração demorada.

Isso libera os funcionários para desenvolver serviços de valor agregado e promover soluções inovadoras para clientes e seus próprios negócios. A visibilidade e a transparência criadas pela plataforma habilitada para blockchain geram um maior nível de confiança entre todas as empresas da cadeia de valor, abrindo as portas para mais colaboração e inovação.

Além do mundo dos seguros, não há dúvida de que o blockchain está entrando rapidamente no mainstream, com outros tipos de instituições financeiras em todo o mundo começando a implementar serviços baseados na tecnologia. No entanto, a compreensão do blockchain e seu potencial ainda é uma grande barreira para uma maior implementação nos negócios.

Até recentemente, a tecnologia era talvez mais frequentemente associada ao bitcoin e outras moedas digitais, mas para o setor de seguros é o fluxo e a visibilidade dos dados que tornam os livros contábeis distribuídos e a tecnologia blockchain tão potencialmente revolucionários.

A introdução de uma tecnologia extremamente disruptiva em qualquer setor estabelecido há muito tempo com bancos de dados e relacionamentos existentes será inevitavelmente um desafio. É por isso que as colaborações com a Maersk, que buscam ativamente impulsionar a inovação e identificar oportunidades de transformação digital em seu setor, provaram ser tão cruciais para concretizar a plataforma.

“Estamos perturbando o status quo culturalmente e todos os processos existentes que compõem essa cultura”, diz Crawford. “Por que a indústria iria querer mudar e ser a primeira a avançar? O setor não se moverá a menos que você traga o cliente para a mesa.”

O potencial dessa plataforma vai além do seguro especializado e abre um precedente e um método para empresas e setores convergirem e alimentarem a próxima onda de inovação.

“Não se trata apenas de seguros”, diz Crawford. “Trata-se de conectar setores com convergência em torno de novos ecossistemas. Estamos aproveitando os dados de remessa para permitir que seguradoras e corretores criem novos produtos e propostas de serviço. O que estamos fazendo com o transporte agora, vemos crescer em outros setores”.

A capacidade do blockchain de criar um registro digital de objetos do mundo real se presta a qualquer setor em que haja uma cadeia de suprimentos de bens físicos - de automotivos a fabricantes de aeronaves e diamantes.

“As empresas devem pensar em uma cadeia de valor completamente nova”, explica Crawford. “Isso não é automatizar ou digitalizar um sistema existente; trata-se de conectar pessoas, setores e diferentes industrias e ajudá-los a encontrar maneiras de interromper o modelo atual para o benefício de todos.”