The better the question
비용 혁신에 대한 전체적인 접근방식이 더 큰 장기적 이익을 제공할 수 있을까요?
비용 요인을 개별적으로 처리하면 그 뒤에 숨어 있는 더 큰 그림을 놓칠 수 있습니다.
한 글로벌 자산운용사는 지속 가능한 비용 효율성을 실현하기 위한 계획을 착수했습니다. 여기에는 비용 삭감, 더 가변적인 비용 모델로 전환해 유연성 확보, 더 큰 확장성을 달성하는 내용이 포함돼 있습니다. 자산운용사는 이런 목표와 함께 비용 관리를 강화하고 지출을 줄일 수 있는 행동을 확산할 수 있기를 원합니다.
그 자산운용사는 영업 이익률이 동종업계 평균인 32%에 미치지 못하는 것을 우려했습니다. 회사는 이전에도 영업 이익률 관련 문제를 해결하기 위해 몇 가지 조치를 했지만, 주주와 약속한 수준까지 효율성을 높이기 위해서는 추가로 해야 할 일이 많았습니다. 즉각적인 비용 혁신 목표를 달성하고 성장을 위한 운용사로 차별화하는 전략적인 접근 방식이 필요했습니다.
EY는 엔드-투-엔드 전환 프로그램을 지원하기 위해 자산 및 자산 관리 산업 내에서 전략적 비용 변환 프로젝트를 수행한 풍부한 경험이 있습니다. Reema Kotecha EY WAM(Wealth & Asset Management) Director는 “팬데믹 이전에는 많은 자본과 자산운용사들이 혁신 계획에 참여했지만, 여기에는 협소하게 전술적 비용 절감에만 초점을 맞췄습니다”라며 “하지만 코로나 19로 인해 변동성이 커진 만큼 기업도 성공을 위해서 보다 전략적으로 생각해야 합니다”라고 말했습니다.
EY는 전세계적으로 3만여 명에 달하는 자본 및 자산 관리 전문가를 보유해 관련 업계의 광범위한 지식을 보유하고 있습니다. EY는 벤치마킹과 실제 구현 경험을 결합하고, 여기에 전략 및 거래, 비즈니스, 기술 및 인력 컨설팅, 세무와 감사 등 다양한 부문에서 얻은 통찰력을 적용하는 접근 방식을 사용합니다. 각 부문 기술력을 조합해 기업이 value chain전반에 걸쳐 비용 동인과 전략적, 구조적, 전술적 비용 혁신 기회를 파악하도록 지원합니다. 또한 구현 과정에서 비즈니스 사례의 각 항목에 대한 책임을 부여하고, 긍정적인 효과를 추적하는 데 중점을 둡니다.
EY는 전략적 비용 혁신 프로그램의 세가지 단계 과정에서 자산운용사를 지원했습니다. 첫 번째 단계는 기회를 식별하고 가능한 편익을 설명하는 비즈니스 사례를 구축했으며, 두 번째 단계는 프로그램 설정 및 세부 구현 계획 수행을, 마지막 단계는 초기 성공 보다 전략적이고 구조적 변화에 이를 수 있는 시책을 구현했습니다.
The better the answer
조직의 당면과제 해결
우리의 주요 권고 사항에는 유통, 투자 및 운영 기능에서 지능형 및 디지털 기술을 사용하고 핵심 기술 플랫폼을 교체해 최적화하는 사안이 포함됐습니다.
이 프로젝트의 첫 번째 단계에서 우리는 비즈니스와 관련 전략적 목표들을 철저하게 파악했습니다. 이런 과정을 통해 기존 프로젝트의 연장선에서 서로 충돌하지 않는 해결책들을 개발할 수 있었습니다. 우리는 비용을 기준으로 풀타임 임직원과 부동산, 기술, 데이터 그리고 아웃소싱 계약 등을 포함한 핵심 비용을 구성하는 주요한 요소를 확인하는 작업을 진행했습니다. 그리고 각 운영모델의 프로세스에서 특정 요소가 어떤 영향을 미치는지 확실하게 파악할 수 있었습니다.
우리는 상대적인 효율성을 확립하고 비용 혁신을 위한 이상적인 운영 모델 실행에 대한 인사이트를 확보하기 위해 경쟁 자산운용사를 벤치마킹했습니다. 그리고 엑스코(Exco)의 고객 중 주요 이해관계자와 사업부 책임자 및 프로세스 책임자를 대상으로 워크숍을 진행하면서 당면한 문제점들과 개선기회가 무엇인지 확인했습니다. 이 과정은 그동안 안고 있었던 고질적인 문제를 부각했습니다. 예를 들면 비핵심 서비스를 제공하는 소규모의 저수익성을 내는 위치나, 동일 지역 내 중복된 핵심 기능, 그리고 불필요한 변화에 의한 고비용/노동집약적 프로세스로 인해 허용할 수 없는 운영 위험이 발생합니다. 이와 함께 우리는 고객 만족도가 낮은 분야도 확인했습니다. 신제품 출시와 관련한 안정화 기간 및 서비스 수준 협약서(SLA) 관련 미팅 그리고 가치가 낮아 직원들의 참여율이 저조한 프로세스 등입니다.
이러한 분석을 기반으로 EY 평가 툴과 글로벌 업계 전문가를 활용해 다음같이 우수한 비용 혁신의 기회를 찾았습니다.
- 소규모 지역을 벗어나 지역 허브로 활동을 통합
- 기존 디지털 플랫폼을 적극적으로 활용해 신규 및 기존 고객과 소통 강화
- 상품 및 서비스 표준화
- 최신 업그레이드를 통한 핵심 플랫폼 최적화
- 인공 지능으로 투자 프로세스 지원
- 거래, 운영 및 규정 준수, 위험 및 감사와 같은 안전망 기능을 위한 지역별 전문가 조직 구축
- 아웃소싱 공급자 통합
- 프로세스 최적화 및 지능형 기술을 운영에 적용
비즈니스 사례를 기반으로 구현이 가능한 몇 개의 보완 시책이 선정됐습니다.
- 지역 기반 탈피: 고객사는 지역 규제 요구 사항에 맞춰 고정 비용이 높은 두 지역에 하부 부서를 운영했습니다. EY는 고객사가 지역 기반을 벗어나도록 해 부동산, 직원 및 법인 비용의 효율성을 끌어내고, 자본을 다른 성장 영역에 재배치할 수 있도록 지원했습니다. 이를 위해 EY는 전체 글로벌 자산운용사로부터 부서 운영 분할을 돕고 매각 프로세스와 관련된 각 단계에서 협력했습니다.
- 디지털 유통: 고객사는 핵심 고객 세분화를 통해 디지털 플랫폼을 구축했지만, 여전히 영업 인력의 활동에 의지하면서 디지털 플랫폼을 충분히 활용하지 않았습니다. EY는 사용자 인터페이스를 개선하고 고객사 업무 관행을 변화시켜 유통 관련 인력을 확보할 수 있었습니다.
- 투자 프로세스에서 인공지능 활용: 새로운 기술을 활용해 아이디어와 의사결정을 내리는 데 필요한 데이터 폭과 깊이를 확보할 수 있도록 기존 연구 자료뿐만 아니라 연관 데이터까지 함께 수집해 분석했습니다. 이를 통해 연구 및 성능 분석 인력은 더 많은 부가 가치 창출 활동에 집중할 수 있었고, 전반적인 의사 결정 속도를 높이면서 확장성도 키울 수 있었습니다.
- 프런트 오피스 플랫폼 최적화: 고객사는 최신 프런트 및 미드 오피스 플랫폼을 구현했습니다. EY는 투자 리스크 운영 모델을 표준화해 프런트 오피스 플랫폼 기능에서 더 나은 서비스를 제공하고, 최적화하도록 지원했습니다. 이를 위해 EY 자산을 활용해 프런트 오피스 플랫폼을 자동화해 인력과 작업을 줄였습니다. 마지막으로 고객사는 수년간 사용해온 사내 회계 시스템을 가지고 있었습니다. 이 회계 플랫폼의 기능은 미들 오피스로 흡수됐으며 EY는 더는 필요하지 않은 이 회계 플랫폼을 폐기해 비용을 줄일 수 있었습니다.
- 운영 기능에서 프로세스 최적화 및 지능형 기술 사용: 고객사는 수작업으로 하는 많은 대용량 프로세스를 진행하고 있었으며 이 중 일부는 운영에 위험을 일으킬 수 있었습니다. 이런 문제를 해결하기 위해 EY는 대조 작업, 영업 거래 설정 프로세스, 계정 설정 프로세스를 자동화했습니다. 자동화 구현과 함께 새로운 가상 인력을 관리할 수 있는 전문가 조직을 만들고 직원들과 함께 일하는 새로운 방식에 대해 교육했습니다. 이런 지능형 기술의 도입으로 리스크 및 직원 관련 비용을 절감했을 뿐 아니라 품질과 확장성을 향상했습니다.
Alex Birkin Global WAM(Wealth & Asset Management) Consulting 리더는 “우리는 일련의 시책들을 전체적으로 구현해 지속해서 혜택 실현에 초점을 맞췄습니다”라며 “이를 위해 재무 기능을 프로그램에 포함하고 책임자와 함께 모든 단계의 혜택을 측정하고, 승인하며 모든 결정이 데이터 중심인지 확인했습니다. 이런 접근 방식을 통해 우리는 프로젝트의 초기 단계에서 파악한 내용을 해결할 수 있었습니다. 이러한 조치 중 상당수는 일반적으로 프로젝트를 진행하면서 풀어야 할 문제들입니다”라고 말했습니다.
The better the world works
최적화되고, 더 충실하며, 보다 향상된 회복성
이제 기업은 비즈니스에 필요한 핵심 활동에 주력하고 성장에 투자할 수 있습니다.
전략적 비용 혁신을 완료한 후, 자산운용사는 여러 부문에서 중대한 이점을 얻을 수 있었습니다. 더 가변적인 비용 기반을 구축하고, 변동하는 시장 수요에 대응하는 능력을 강화했으며, 미래 성장에 맞춰 보다 효율적으로 규모를 조정할 수 있는 체계를 완성했습니다. 또한, 절대가격이 감소해, 이해 관계자와 약속을 단기적으로 이행할 수 있는 역량이 향상됐습니다. 그리고 재무 기능으로 비용관리를 엄격하게 통제해 원가절감을 지속해서 유지했습니다.
프로세스도 훨씬 원활하게 흘러갑니다. 프런트 오피스 및 운영 전반에 걸친 자동화는 효율성과 고객 만족도를 높였으며, 직원들이 고부가가치 활동에 집중할 수 있도록 만들었습니다. 지금까지 부담이었던 중복된 프로세스가 사라졌습니다. 이제 회사는 높은 품질의 고객 서비스를 제공하고, 새로운 상품이나 서비스 개발과 같은 중요한 활동에 에너지를 쏟을 수 있습니다. 더불어 대규모로 새로운 전략적 투자를 추진할 수도 있습니다.
Mike lee EY WAM(Wealth & Asset Management) Global 리더는 “이러한 전략적 비용 혁신으로 이제 기업은 비즈니스의 핵심 활동에 집중할 수 있게 됐습니다”라며 “기업의 DNA에 비용 통제를 구축해 성장에 재투자할 투자자본을 창출했습니다”라고 말했습니다.
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