Open Banking

Was EY für Sie tun kann

Für ein langfristiges und vertrauenswürdiges Open-Banking-Netzwerk sind eine kundenorientierte Geschäftsstrategie, neue Geschäfts- und Betriebsmodelle, schnelle Innovationszyklen, die flexible Integration von Technologien, größere Sicherheit und ein aktualisiertes Datenschutz- und Haftungssystem unabdingbar. Für neue Marktteilnehmer wie etablierte Institutionen stellt Open Banking aus unserer Sicht sowohl eine strategische Chance wie auch ein unternehmerisches Risiko dar.

Banken entwickeln Transformationsprogramme, um sich auf regulatorische Veränderungen und die neuen Rahmenbedingungen in Europa vorzubereiten. Dabei legen sie den Schwerpunkt zunächst auf die Einhaltung regulatorischer Fristen und die Optimierung der Kundenerfahrungen. Banken sollten sicher gehen, dass sie die Auflagen erfüllen und stabile Sicherheitsmaßnahmen einführen, ein Haftungsverständnis entwickeln und überzeugende Kundenangebote machen.

In anderen Ländern sind die regulatorischen Vorgaben weniger umfangreich. Aufgrund neuer Technologien und Kundenerwartungen entwickelt sich Open Banking jedoch kontinuierlich weiter.

Wir gehen davon aus, dass sich durch die Nutzung von Open Banking seitens der Verbraucher eine neue Wettbewerbsdynamik entwickelt. Finanzdienstleister werden sich mit der neuen Dynamik auseinandersetzen und überprüfen müssen, ob ihre aktuellen Geschäftsstrategien angemessen und nachhaltig sind. Durch Open Banking entstehen vollkommen neue Datennutzungs- und Zahlungsmöglichkeiten. Diese haben das Potenzial, den digitalen Wandel der Branche zu beschleunigen und Innovationen und Wettbewerb voranzutreiben.

Zu unseren Kompetenzen gehören:

Open-Banking-Strategie: strategische Überprüfung und Szenarioanalyse im Open Banking, neue Geschäftsmodelle und Chancen.

Neue Angebote, Kundenerlebnisse und Service-Designs: Um effizient kundengerechte Produkte und Dienstleistungen entwickeln zu können, stützen wir unseren agilen Service-Design-Ansatz auf Marktforschung und Kundenerkenntnisse.

Innovationsanalysen und Unterstützung im FinTech-Lebenszyklus:

• Überprüfung von Innovationen und Störmöglichkeiten; Evaluierung der Beschaffungs- und Investitionsmöglichkeiten; Partnerschaftsprogramme vom Experiment bis zur Produktion; Erfolgsmessung
• M&A (Fusionen und Übernahmen) sowie Risikokapital: Abdeckung der gesamten Bandbreite an Rechtsdienstleistungen sowie kommerzieller, finanzieller und technologischer Überprüfungen.

Regulatorische und rechtliche Beratung:

• Beratungsdienstleistungen wie etwa Überprüfung von Rollenanforderungen; Bewertung der Genehmigungsrahmen.
• Geschäftliche Rechtsberatung: Beratungsdienstleistungen wie Folgenabschätzung von Geschäftsvereinbarungen sowie Verträgen mit Dritten.
• Nachvollziehbarkeit von Regeln: regulatorische Auslegung der Datenschutzgrundverordnung (DSGVO), der Competition and Markets Authority (CMA) und der zweiten Zahlungsdiensterichtlinie (PSD2); Programmentwicklung – Erarbeitung und Anpassung der Anforderungen.

Zielbetriebsmodell (Target Operating Model): Erstellung von Zielbetriebsmodellen; Transformation und Programm-Management einschließlich Berücksichtigung konformer Umsetzung und strategischer Optionen.

Lösungsdefinition: Unterstützung im nahtlosen Lösungsdesign von der Geschäftsanalyse bis zur IT-Architektur.

API (Application Program Interface) – Strategie und Rahmenplan: Design, Entwicklung und Instandhaltungssysteme; API-Geschäftsanalyse/Kostendeckung und Preisbildung.

Datenanalysen: Nutzung von Daten als Vermögenswerte – von Kundenerkenntnissen bis hin zu operativen und nahtlosen Leistungsmanagementinformationen.

Sicherheitsrisikorahmen: integriert im operativen Risikorahmen zur Erkennung von Sicherheitsrisiken, Ereignissen und Folgen einschließlich Vorfällen im Bereich Datenschutz und Zahlungsbetrug.

Cyberrisikoanalyse: ganzheitliche Überprüfung der Cybersicherheitsmaßnahmen einschließlich Erkennung von Cyberangriffen, Reaktionsmanagement sowie Anforderungen an die Berichterstellung.

Als Mitglied der ehemaligen Open Banking Working Group (OBWG) in Großbritannien haben wir Empfehlungen zur Gestaltung der Rahmenbedingungen gegeben, zudem unterstützen wir die Open Banking Implementation Entity (OBIE) bei der Erstellung offener API-Standards. Wir verfügen über umfangreiche Erfahrungen in der Beratung von FinTech-Unternehmen und großen multinationalen Institutionen über sämtliche Finanzdienstleistungen hinweg. Zudem betreiben wir ein globales Open-Banking-Innovationszentrum, das Testangebote mitentwickelt und Prototypen erstellt.

Ob Strategie, Betrieb, Compliance, Technologie, Sicherheit oder Liefermanagement: Unsere Teams unterstützen Sie in Ihrem gesamten Open-Banking-Prozess. Und das auf der ganzen Welt.