Global Insurance Small Business Owner Survey
42%de los encuestados manifestaron su preocupación por el estrés y la salud mental de ellos mismos y de sus empleados.
Los segmentos de encuestados más y menos afectados económicamente comparten preocupaciones similares por el futuro y un apetito comparable por los productos de seguros. Las principales preocupaciones de los propietarios de pequeñas empresas a nivel mundial incluyen la pérdida de ingresos/flujo de caja del negocio y la salud mental y el estrés (tanto propio como de sus empleados). Otras preocupaciones clave son el cumplimiento de las nuevas normas de seguridad y los gastos adicionales de limpieza y desinfección. La pandemia tuvo una amplia gama de impactos, desde las dificultades financieras y el aumento de los costos hasta la seguridad física y la salud mental.
Existe una interesante variación en la intensidad de la preocupación entre los mercados. Por ejemplo, la preocupación por la pérdida de ingresos y de bienestar financiero es mucho menor en Francia e Italia que en Estados Unidos. Esta diferencia podría atribuirse a las redes de seguridad social más importantes que existen en los países europeos, incluidas las ayudas a los pequeños empresarios.
La confianza se tambalea en la cobertura
Los más afectados demuestran una falta de confianza aún mayor en su cobertura: sólo el 41% dijo estar muy seguro de entender la cobertura de su seguro, y sólo el 40% dijo estar muy seguro de que recibiría beneficios consistentes con su comprensión de la cobertura. Estas cifras son alarmantemente bajas, sobre todo en tiempos de crisis, cuando los clientes esperan que sus compañías estén a su lado y cuando están abiertos a nuevas soluciones.
En general, sólo el 50% de los encuestados confía en la cobertura que ha adquirido. Las aseguradoras tienen que hacer un trabajo táctico y estratégico fundamental. A corto plazo, deben aclarar mejor lo que cubren sus pólizas. A largo plazo, deben articular mejor el valor de los productos que ofrecen. Para un sector basado en la confianza, estos son pasos fundamentales.
Demostrar ese valor y ofrecer soluciones rentables exigirá a las aseguradoras innovación en los precios. Por ejemplo, las pólizas podrían diseñarse para ofrecer un reembolso fijo si una empresa se ve obligada a cerrar, en lugar de un pago vinculado a las pérdidas reales. Esto sería más fácil para las aseguradoras de modelar y fijar un precio atractivo, sin dejar de ofrecer seguridad a las pequeñas empresas.
Cambio de prioridades y necesidades de seguro para las pequeñas empresas
A pesar de las diferencias regionales, el consenso sobre las principales preocupaciones sugiere un sentimiento generalizado de ansiedad financiera y una sensación de vulnerabilidad. La implicación es clara: pocas empresas se salvaron y los efectos actuales de COVID-19 siguen siendo la prioridad para los empresarios de todo tipo.
Los resultados de la encuesta identificaron que la mayor demanda de nuevas coberturas cubre las brechas de las actuales pólizas comerciales. La atención se centra en la interrupción de la actividad empresarial. Por ejemplo, el 75% de los encuestados mostraron interés en un producto que les pague tres meses de gastos empresariales fijos si su negocio cierra debido a una pandemia.
Global Insurance Small Business Owner Survey
75%de los encuestados mostraron interés por un producto que les paga tres meses de gastos fijos de su negocio si éste cierra debido a una pandemia.
En EE.UU. y Canadá, el 68% dijo que estaría interesado en un producto que cubriera la responsabilidad civil contraída por empleados y consumidores que contrajeran una enfermedad en su lugar de trabajo. Este nivel de interés no es sorprendente. Las aseguradoras deben reconocer la probabilidad de futuros escenarios pandémicos y empezar a incorporar estas coberturas para aprovechar la demanda.
Si bien estos resultados no son una sorpresa tras las turbulencias económicas mundiales, representan una futura oportunidad de crecimiento para las aseguradoras que puedan diseñar, desarrollar y lanzar estos productos con rapidez y eficacia. Su disposición a comprar indica una clara demanda y los propietarios de pequeñas empresas están pidiendo a las aseguradoras que intervengan con nuevas coberturas. De nuevo, la clave será diseñar productos asequibles y comercializarlos de forma que demuestren claramente su valor.
Conectar de forma proactiva con los propietarios de pequeñas empresas y ofrecerles la protección que necesitan son los primeros pasos para fortalecer las relaciones con los clientes y aprovechar las oportunidades a largo plazo.
Impulsar el crecimiento con la innovación de productos centrados en el cliente
Entonces, ¿qué tipo de productos y servicios buscarán los propietarios de pequeñas empresas? La prioridad es la viabilidad financiera y la protección contra futuros cierres y pérdidas de ingresos. Los productos que ofrecen una propuesta de valor clara, un lenguaje fácil de entender sobre la cobertura y que vinculan más estrechamente el uso y el costo probablemente también ganarán cuota de mercado. Lo mismo ocurre con los productos que se adaptan a tipos específicos de empresas, ya que las necesidades de los restaurantes, las peluquerías y las pequeñas empresas de servicios profesionales varían considerablemente.
Los compradores del mañana buscarán protecciones flexibles y la posibilidad de añadir y quitar coberturas y características específicas a medida que perfeccionen continuamente sus estrategias y operaciones. Para satisfacer esta nueva demanda y diferenciarse, las aseguradoras deben reimaginar sus productos comenzando por ajustarse a las necesidades y preferencias de los propietarios de pequeñas empresas.
Con soluciones que ayuden a las empresas en situaciones vulnerables y aporten valor más allá de la protección contra el riesgo, las aseguradoras pueden reposicionarse como verdaderos socios comerciales y fortalecer las relaciones con los clientes a largo plazo.
La pandemia ha sido históricamente disruptiva para todo tipo de empresas, pero las pequeñas empresas se llevaron la peor parte. Los resultados de nuestra encuesta confirman el alcance del impacto y la forma en que las aseguradoras pueden adaptarse de cara al futuro. La comunidad empresarial nunca ha necesitado tanto como ahora que el sector de los seguros viva su propósito de proporcionar una protección relevante y holística.
El desarrollo de soluciones líderes requiere un enfoque integrado que aplique la disciplina de la innovación a productos altamente regulados. También requiere la capacidad de aprovechar los ecosistemas externos y colaborar con otros ajenos al sector. Por último, las aseguradoras necesitan una arquitectura tecnológica adecuada y plataformas de apoyo.
Pero todo depende de identificar primero al cliente y sus necesidades insatisfechas. El equipo de Seguros de EY puede ayudar a entender qué significan los resultados de nuestra encuesta para la estrategia de producto de sus empresas y cómo pueden utilizar estos conocimientos para reforzar las relaciones con los clientes existentes y desarrollar otras nuevas.
Para saber más sobre la encuesta y lo que significa para su negocio de seguros, póngase en contacto con el autor de este artículo, Bernhard Klein Wassink.
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Conozca el impacto de la pandemia en los propietarios de pequeñas empresas y sus empleados, y lo que las aseguradoras pueden hacer para proteger mejor a esta base de clientes en el futuro.
