Servicios de Open Banking

Qué puede hacer EY

El mantenimiento de un ecosistema bancario abierto y de confianza requiere una clara estrategia comercial centrada en el cliente, nuevos modelos de negocio y de funcionamiento, ciclos de innovación rápidos, integración flexible de la tecnología, mayor seguridad y un régimen actualizado de privacidad y responsabilidad. Consideramos que la banca abierta es una oportunidad estratégica tanto para las instituciones nuevas como para las ya establecidas, y también un riesgo estratégico.

El Open Banking traerá cambios en el rol de las entidades en el ecosistema, los modelos de integración, las manera de monetizar los datos o servicios, las gestión de los riesgos, la privacidad de los datos y cambios normativos. Para prepararse para el nuevo entorno, los bancos, las Fintech y las BigTech están estableciendo programas de transformación, centrados en la definición de la estrategia de negocio, el cumplimiento de las regulaciones (en los países que ya cuentan con las mismas) y la generación mejores resultados para los clientes. Las entidades deben asegurar el cumplimiento de las normas y establecer medidas de seguridad sólidas, desarrollar una comprensión de la responsabilidad y crear propuestas convincentes para los clientes.

Si bien en otros países la regulación está más avanzada, en los países no regulados la banca abierta continúa desarrollándose, impulsada por las expectativas de los clientes y facilitada por la nueva tecnología.

Se espera que la adopción de la banca abierta por parte de los consumidores sea cada vez mayor e impulse una nueva dinámica competitiva. Además, las empresas de servicios financieros también necesitarán monitorear estas tendencias y revisar la idoneidad y sostenibilidad de las estrategias comerciales en curso. Las nuevas capacidades de datos y pagos, a través de la banca abierta o finanzas abiertas, tienen el potencial de desencadenar una transformación digital a nivel de la industria y más allá de la industria de servicios financieros, desbloqueando la innovación e impulsando la competencia.

Nuestras capacidades para ayudar en la transformación incluyen:

Estrategia de banca abierta: Revisión estratégica y análisis de escenarios en el marco de la banca abierta; nuevos modelos de negocio y oportunidades de seguimiento.

Nueva propuesta, experiencia del cliente y diseño de servicio: Tenemos un complemento completo de servicios de diseño centrados en el ser humano que aplican la investigación del cliente y la visión al desarrollo de nuevas propuestas utilizando un enfoque de diseño de servicio ágil patentado diseñado para servicios bancarios y financieros.

Escaneos de innovación y soporte del ciclo de vida de las FinTech:

• Exploraciones de innovación y capacidad disruptiva; rutas de contratación evaluadas desde el abastecimiento de proveedores hasta la inversión; programas de asociación desde la experimentación hasta la producción; medición del éxito; provisión de marcos para la toma de decisiones.
• Fusiones, Adquisiciones y Capital de riesgo: Asesoría de liderazgo y un completo conjunto de diligencias (comerciales, financieras, técnicas) y servicios legales.

Asesoría regulatoria y jurídica:

• Servicios de asesoría: Por ejemplo, evaluación de los requisitos de las funciones; evaluación de los marcos de autorización.
• Asesoría Jurídica y Comercial: Servicios de asesoría, como análisis de impacto sobre acuerdos y arreglos comerciales, incluidos los contratos con terceros.
• Trazabilidad de las normas: Interpretación regulatoria a través del Reglamento General de Protección de Datos (GDPR); Autoridad de Competencia y Mercados (CMA); Directiva Revisada de Servicios de Pago (PSD2); articulación de programas - requisitos de construcción y cambio.

Modelo operativo de destino: Diseño del modelo operativo objetivo; ejecución de la transformación y gestión del programa para equilibrar la entrega conforme con la opcionalidad estratégica.

Definición de la solución: Soporte para el diseño de soluciones de extremo a extremo, desde el análisis del negocio hasta la arquitectura de IT.

Interfaz de programa de aplicación (API) - estrategia y trabajo en red: Marcos de diseño, desarrollo y mantenimiento; análisis comercial de API/recuperación de costos y fijación de precios.

Análisis de datos: Aprovechar los datos como un activo, desde el conocimiento del cliente hasta la información de gestión del rendimiento operativo y de extremo a extremo (MI).

Marco de riesgos de seguridad: Integrado con el marco de riesgo operacional para identificar riesgos de seguridad, eventos y consecuencias, incluyendo problemas de privacidad y fraude de pagos.

Análisis de riesgos cibernéticos: revisión holística de la preparación para la defensa cibernética, incluyendo la identificación y respuesta a incidentes y los requisitos obligatorios de presentación de informes.

EY participó en el Open Banking Working Group (OBWG) original en el Reino Unido, proporcionando recomendaciones para la elaboración de marcos de políticas, y continúa apoyando a la Open Banking Implementation Entity (OBIE) en la producción de los estándares de API abiertos. Tenemos una amplia experiencia apoyando a una amplia gama de clientes, desde FinTechs hasta grandes instituciones multinacionales de servicios financieros y otros sectores.

Contamos con un centro global de innovación bancaria abierta para co-crear, realizar prototipos y probar ofertas. También contamos con un conjunto completo de servicios globales, a través de equipos locales, para ayudar a nuestros clientes con su estrategia centrada en el cliente, el cumplimiento, las operaciones, la tecnología, la seguridad y la gestión de entrega de extremo a extremo.

Estamos listos para apoyar todos los aspectos de su viaje de banca abierta.