Cómo blockchain está reduciendo la fluidez del riesgo en los seguros marítimos

¿Cuántas industrias puede nombrar que todavía se basan en las mismas prácticas de trabajo y modelos de negocio que tenían en el siglo XVII?

A pesar de la riqueza de la tecnología moderna disponible en la actualidad, el seguro marítimo, un componente crítico del ecosistema comercial global, sigue siendo una industria basada en la certeza del papeleo, los correos electrónicos, los pronósticos meteorológicos y una gran cantidad de conjeturas.

EY y Guardtime están trabajando con Microsoft y los principales actores de la industria para llevar a la industria a la siguiente ola, para reducir el riesgo y la fricción en el comercio global y así facilitar el crecimiento económico mundial.

Un negocio arriesgado

El seguro marítimo se caracteriza por la naturaleza dinámica del riesgo asumido por los aseguradores.

"Hay muchos contratos en papel escritos entre aseguradores, corredores, compañías navieras y capitanes de buques que a menudo no estarán en su lugar a tiempo hasta que el buque haya salido de Bélgica y llegado a Sydney", dice Shaun Crawford, EY Global Vice Chair – Industry. "Todo se basa en la experiencia y los ejemplos históricos. El riesgo puede cambiar notablemente a medida que un barco viaja de A a B. Puede sufrir daños, entrar en zonas de guerra o cambiar de bandera o de capitán".

Cualquiera de estas variaciones requiere que todas las partes conectadas a una política actualicen sus registros. Con todo ese papel flotando alrededor, este proceso es lento, abierto a errores y fraudes. El error y la incertidumbre añaden un costo para todos los stakeholders en cada etapa de la cadena de valor.

Para seguir el ritmo de la próxima ola de la industria, el seguro marítimo necesita modernizarse a través de la digitalización, la automatización y el aumento de la transparencia.

"Desde el punto de vista de una aseguradora, no tienen acceso a toda la información que sustenta el riesgo que están tomando. Como resultado, tienen que poner una buena parte del capital en los balances en caso de que se produzca el peor de los escenarios – un barco que se hunde", dice Crawford.

Más allá de una prueba de concepto

Después de la conclusión de la prueba de concepto de 20 semanas, EY y el colaborador tecnológico Guardtime establecieron una joint venture, trabajando en estrecha colaboración con Microsoft, con el objetivo de servir a los clientes con el producto resultante. Llegar a este resultado final fue un proceso de aprendizaje para EY y sus colaboradores.

"Nuestra plataforma de blockchain ha sido específicamente adaptada a los problemas de negocios que enfrentan los clientes", dice Crawford. "A través de los talleres con los clientes obtuvimos una profunda comprensión de las necesidades prácticas de la comunidad que desea beneficiarse de la plataforma y fuimos capaces de desplegar esa comprensión para que la solución sea práctica e intuitivamente adecuada para el propósito". Este fue un gran paso de aprendizaje para nosotros, pero al final del día lo que construimos fue para los clientes".

El desarrollo de la plataforma requirió un esfuerzo conectado a nivel global:

• Los equipos de Guardtime estaban basados en Estonia, el Reino Unido, Países Bajos y los Estados Unidos y la naturaleza de la industria del transporte marítimo requería la coordinación de los equipos de EY tanto a nivel global como local.
• EY tiene equipos trabajando directamente con usuarios finales, aseguradores y reaseguradores en Europa, EE.UU. y Japón.
• Los equipos de producción de EY tech basados en India y Polonia están trabajando estrechamente con Microsoft para coordinar la implementación de la plataforma en los entornos de los clientes.

El servicio que resultó de la prueba de concepto ha añadido un valor significativo para los negocios a lo largo de la cadena de valor del transporte marítimo. Maersk, el cliente final de los servicios de seguros, se beneficiará directamente de primas más precisas y un procesamiento más rápido de las reclamaciones. Las aseguradoras y reaseguradoras ven mejorada drásticamente la exactitud y calidad de sus datos, con la automatización que reduce enormemente el tiempo de administración.

Esto libera a los empleados para desarrollar servicios de valor añadido e impulsar soluciones innovadoras para los clientes y su propio negocio. La visibilidad y la transparencia creadas por la plataforma habilitada por blockchain genera un mayor nivel de confianza entre todas las empresas de la cadena de valor, lo que abre la puerta a una mayor colaboración e innovación.

Más allá del mundo de los seguros, no hay duda de que la cadena de bloqueo está entrando rápidamente en la corriente principal, con otros tipos de instituciones financieras en todo el mundo que están empezando a implementar servicios basados en la tecnología. Sin embargo, la comprensión de blockchain y su potencial sigue siendo una barrera importante para una mayor implementación en los negocios.

Hasta hace poco, la tecnología estaba quizás más asociada con el bitcoin y otras monedas digitales, pero para la industria de los seguros es el flujo y la visibilidad de los datos lo que hace que los libros de contabilidad distribuidos y la tecnología de blockchain sean tan potencialmente revolucionarios.

La introducción de una tecnología enormemente disruptiva en cualquier industria establecida desde hace mucho tiempo con las bases de datos y las relaciones existentes será inevitablemente un desafío. Por eso la colaboración con Maersk, que busca activamente impulsar la innovación e identificar las oportunidades de transformación digital en su industria, resultó ser tan crucial para llevar a cabo la plataforma.

"Estamos perturbando el status quo culturalmente y todos los procesos existentes que conforman esa cultura", dice Crawford. "¿Por qué querría la industria cambiar y ser la primera en moverse? La industria no se moverá a menos que traigas al cliente a la mesa."

El potencial de esta plataforma va más allá del seguro de especialidad y establece un precedente y un método para que las empresas y los sectores converjan y alimenten la próxima ola de innovación.

"No se trata sólo de un seguro", dice Crawford. "Se trata de conectar sectores junto con la convergencia alrededor de nuevos ecosistemas. Estamos aprovechando los datos de trasporte para permitir a los aseguradores y corredores crear nuevos productos y propuestas de servicios. Lo que estamos haciendo con el transporte marítimo ahora, lo vemos crecer en otros sectores".

La capacidad de blockchain para crear un registro digital de un objeto del mundo real se presta a cualquier sector en el que exista una cadena de suministros de bienes físicos – desde los fabricantes de automóviles y aviones hasta los diamantes.

"Las empresas deberían pensar en una cadena de valor completamente nueva", explica Crawford. "No se trata de automatizar o digitalizar un sistema existente; se trata de conectar a las personas, sectores e industrias diferentes, y ayudarles a encontrar formas de desbaratar el modelo actual para beneficio de todos".