Pandemia de COVID-19: cómo los bancos pueden aumentar la resiliencia contra los delitos financieros

Un enfoque más ágil, eficiente y resiliente del cumplimiento de las normas contra los delitos financieros puede dar a los bancos la confianza necesaria para recuperarse más rápido y con más fuerza.

En todo el mundo, los gobiernos, las industrias y las comunidades se han unido para combatir los efectos devastadores de la crisis de COVID-19 en nuestra salud, economía y forma de vida.

Al mismo tiempo, otros han aprovechado las oportunidades que ofrece la crisis para explotar las vulnerabilidades de un sistema financiero sometido a una presión extrema. Todavía se están reuniendo pruebas del aumento de la delincuencia financiera durante la pandemia, pero los informes anecdóticos sugieren que han aumentado algunas formas de actividad delictiva, como el lavado de dinero y el comercio clandestino.

Ahora: avanzando rápidamente para mitigar las amenazas inmediatas

Muchos organismos reguladores, entre ellos la Comisión del Mercado de Valores de los Estados Unidos y la Autoridad Bancaria Europea (pdf), han alertado a los bancos de los riesgos de delitos financieros durante la pandemia, al tiempo que han reiterado que deben seguir monitoreando y notificando las transacciones sospechosas, aunque se han flexibilizado algunos plazos de supervisión, notificación y due diligence para que el dinero siga circulando por todo el sistema. Los bancos tienen un importante papel que desempeñar para garantizar que el apoyo y los paquetes de estímulo del gobierno se entreguen rápida y eficazmente a quienes lo necesitan, pero hacerlo sin dejar de estar atentos a la delincuencia no siempre es fácil.

En medio de la pandemia, la prioridad de los bancos es actuar rápidamente para controlar las amenazas inmediatas. Algunas instituciones financieras están acelerando el uso de herramientas digitales, en particular el análisis de datos, para identificar actividades sospechosas. Otras, con los recursos internos al límite, están contratando a socios de outsourcing de servicios para que les presten apoyo adicional y su talento y tecnología especializados para superar la cima.

Lo que sigue: fortalecimiento del enfoque de la disrupción de los delitos financieros

Cuando las condiciones empiecen a estabilizarse, las instituciones financieras deberán considerar la forma de incorporar estrategias más resilientes para detectar y prevenir los delitos financieros en un mundo pospandémico. Europol ha predicho que la flexibilización de los cierres probablemente hará que los niveles de delincuencia financiera vuelvan a la normalidad, pero advierte que la crisis habrá creado nuevas oportunidades para los delincuentes. Las prolongadas dificultades económicas y la vulnerabilidad de algunos segmentos de la comunidad pueden impulsar un aumento de las actividades ilícitas, incluidos el lavado de dinero y el fraude cibernético.

A medida que los bancos consideran cómo protegerse contra un posible aumento de los delitos financieros después de la crisis de COVID-19, es probable que aprendan lecciones de su desempeño durante su pico. En general, el sector bancario ha respondido notablemente bien a la disrupción, manteniendo la continuidad de las actividades y asegurando la solidez de los sistemas financieros del mundo en su conjunto. Aun así, muchos bancos han reconocido las brechas en su actual enfoque de la delincuencia financiera. Es probable que las medidas para colmarlas incluyan:

1. Acelerar la transformación digital

Antes de la pandemia de COVID-19, si bien los bancos habían aumentado el uso de datos y análisis para detectar y prevenir los delitos financieros, el despliegue de la tecnología digital era relativamente conservador. Ahora, los cierres han obligado a los bancos a llevar la experiencia de los clientes casi exclusivamente en línea – incorporando y atendiendo a los clientes a través de plataformas digitales – con muchos esperando mantener este viaje del cliente digital en la recuperación. Para que esta transformación digital ofrezca un verdadero progreso, los bancos también deben considerar lo que se requiere para digitalizar el proceso KYC y el monitoreo de las transacciones como parte de la incorporación y el servicio continuo de los clientes. Esto requerirá tanto un cambio importante en el uso de los datos y la analítica en estos dominios, como la adopción de tecnologías de próxima generación como la visión por ordenador, la clasificación dinámica del riesgo de los clientes y la biometría.