La adopción de un enfoque Trust by Design podría ayudar a las organizaciones a avanzar, al equilibrar los riesgos al alza y los riesgos a la baja para crear una visión más completa de la organización y de dónde podría ir.
La inteligencia de riesgo avanzada puede realmente agilizar y mejorar los puntos de contacto clave, como la apertura de cuentas o la solicitud de préstamos hipotecarios. Y al permitir la transformación del negocio mediante prácticas ágiles, las funciones de riesgo pueden ayudar a las empresas a tomar decisiones más rápidamente y a mejorar realmente la eficacia y la eficiencia para mantenerse al día — e incluso adelantarse — a las expectativas de los clientes, tanto internos como externos.
Los mismos principios se aplican a los ciclos de innovación. Las empresas necesitan moverse más rápidamente para impulsar el cambio, sin aumentar la exposición al riesgo. Al incorporar la gestión de riesgos en el desarrollo de nuevos productos, por ejemplo, pueden diseñar ofertas teniendo en cuenta los riesgos conocidos, acortar los plazos de revisión y aprobación y, en última instancia, poner los productos en el mercado antes. Además, los productos deben diseñarse teniendo en cuenta el monitoreo a largo plazo.
La plataforma subyacente para posibilitar con éxito este cambio requiere la adopción de marcos de inteligencia de datos más eficaces y arquitecturas más avanzadas para la automatización de estas capacidades. Para ello, necesitarán una plataforma fundacional sólida que se integre en un ecosistema más amplio de gobierno, riesgo y cumplimiento. Esas plataformas pueden permitir un monitoreo de los riesgos más automatizado y apoyar modelos de datos más sólidos para mejorar la inteligencia comercial y la adopción de decisiones.
Al digitalizar e incorporar estas capacidades clave de gestión de riesgos en todo el ciclo de vida del cliente y del producto, las 3LoD no han sido sustituidas, sino reforzadas. Esta nueva plataforma de gestión de riesgos permite que estas capacidades se desplieguen y se consideren pronto y a menudo, permitiendo que las funciones tradicionales de segunda y tercera línea se ejecuten en sus cometidos independientes utilizando una única fuente de la verdad y evitando el trabajo repetido. Al mismo tiempo, el principio de la propiedad de primera línea del riesgo se refuerza y se pone de manifiesto a lo largo del ciclo de vida del negocio.
El futuro de 3LoD
Conceptualmente, los principios de la 3LoD están aquí para quedarse, pero serán rediseñados para ser basados en actividades, adaptables y en tiempo real. La gente sigue siendo parte de la solución, pero el equilibrio cambiará hacia la confianza en el proceso y la tecnología, y los límites organizacionales se redefinirán para asegurar que las líneas de defensa no permanezcan amuralladas en silos. De hecho, la 3LoD se extenderá más allá de los silos de la empresa para abarcar todo el ecosistema de alianzas y socios.
Con la creciente automatización o los controles y equilibrios incorporados en 1LoD, 2LoD puede desarrollar un robusto marco de garantía diseñado para asegurar que los bots y los algoritmos sean seguros y funcionen según lo diseñado.
3LoD seguirá siendo necesaria, pero ahora será más previsora – donde antes se centraba en lo que había fallado en el pasado, actuará como profetas de la organización, identificando oportunidades y amenazas futuras. Las Juntas Directivas quieren esto, y algunos departamentos de auditoría interna se están volviendo más relevantes para la junta directiva al proporcionar tales perspectivas.
La adopción de un enfoque Trust by Design podría ayudar a las organizaciones a avanzar, al equilibrar los riesgos al alza y los riesgos a la baja para crear una visión más completa de la organización y de dónde podría ir. Una organización que puede navegar a través de la incertidumbre es aquella que crea confianza y valor a largo plazo mientras se transforma. Tanto los clientes como los reguladores buscan organizaciones estables y dignas de confianza – pero al ser retrospectivas, muchas organizaciones están perdiendo estas oportunidades.
El riesgo de futuro es fundamental para el futuro de la 3LoD, sea cual sea la forma que adopte.
Resumen
La digitalización es un tema cada vez más importante en el desarrollo del modelo de gestión de riesgos de las Tres Líneas de Defensa. Aunque conceptualmente el modelo seguirá siendo el mismo, se están rediseñando los papeles de cada línea. Hay una selección de modelos que las organizaciones podrían considerar adoptar, pero con principios consistentes – ser previsores y agregar valor para los clientes.
