En realidad, a la gente no le importan los bancos y tampoco el dinero: les importa lo que el dinero les permite hacer.
3. ¿Cómo pueden los bancos ofrecer propuestas más personalizadas, mientras miran a la próxima generación de clientes bancarios?
Jan Bellens
Históricamente, los bancos han desempeñado principalmente un papel de administración convencional cuando se trata de hipotecas. Sin embargo, estamos comenzando a ver que las instituciones se incluyen a sí mismas en las partes adicionales del viaje al comprar una casa, para que puedan anticipar mejor las necesidades cambiantes de los clientes. Al hacerlo, los bancos pueden dirigirse a los clientes con propuestas más personalizadas. Si los bancos pueden ofrecer un producto que se adapte al perfil particular de un cliente, respaldado por datos y lo más cerca posible del tiempo real, tendrán una mayor ventaja de retener y hacer crecer su base de clientes.
Kathleen Calabro
La personalización y las ofertas en tiempo real son de especial interés para los bancos que buscan formas de atender a la demografía nativa digital. Con necesidades extremadamente diferentes de las de otras cohortes de clientes, los bancos están empezando a lidiar con cómo dar servicio a esta generación "siempre activa". Los bancos están considerando preguntas como:
- ¿Existe la oportunidad de considerar la titulización de su valor neto futuro?
- ¿Existe la oportunidad de observar a las pequeñas empresas que venden productos a través de TikTok y capturar datos sobre ellas y su probabilidad de éxito?
- ¿Los bancos deberían empezar a tratar a dichos individuos exitosos de manera diferente en áreas como la puntuación de riesgo crediticio?
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4. ¿Cómo deberían los bancos utilizar los datos y la tecnología a su favor?
Kathleen Calabro
Actualmente nos encontramos en una nueva era de conocimientos basados en datos, y el valor para los bancos radica en la densidad y riqueza de sus datos. La mayoría de las FinTechs tienden a enfocarse en uno o dos dominios bancarios centrales, mientras que los bancos tienen perfiles completos de banca comercial o de consumidores a mano. A medida que profundizamos en esta era de inteligencia y la monetización de conocimientos basados en datos, los bancos se están dando cuenta de la ventaja que tienen sobre muchas FinTech.
Jan Bellens
Las plataformas basadas en la nube, como la plataforma EY Nexus for Banking, funcionan para acelerar el viaje de un banco para desarrollar propuestas digitales mucho más rápido. Tradicionalmente, los bancos han sido grandes recopiladores de datos, pero no grandes usuarios. Además, debido a su enfoque en el cumplimiento y los informes, los bancos no han podido enfocarse en cómo aprovechar los datos que tienen en el mejor interés del cliente y su experiencia general. Esta es la próxima gran batalla que los bancos tendrán que enfrentar.
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5. ¿Cómo pueden los bancos usar plataformas digitales para tener éxito en nuestra era digital?
Kathleen Calabro
Los bancos deben poder adaptarse y traer continuamente nuevas propuestas y nuevos productos al mercado. Sin embargo, a menudo se ven obstaculizados por sus sistemas heredados, lo que les impide moverse rápidamente. Como resultado, muchas instituciones han comenzado a tomar una página de los libros de los grandes jugadores de tecnología sobre negocios basados en plataformas. Es esencial que los bancos inviertan en activos técnicos reutilizables, como la arquitectura basada en eventos. El concepto de información en tiempo real se habilita cuando los bancos crean plataformas para que sean impulsadas por eventos.
Estas plataformas realmente necesitan observar los problemas que existen en torno a los datos y crear una taxonomía que permita unir los datos de múltiples fuentes, para hacerlos más poderosos. Esto ayudará a crear experiencias más personalizadas para los clientes, ayudando a crear nuevas fuentes de ingresos. Los problemas como la regulación de datos, la retención y el acceso, el consentimiento del cliente y la revocación del consentimiento, deben ser plataformas profundamente integradas cuando se están construyendo.
Jan Bellens
La innovación realmente comienza a surgir cuando las instituciones muestran que entienden el mercado cambiante, se dan cuenta de las brechas o fricción que pueden existir para sus clientes y comienzan a pensar de manera innovadora sobre cómo usar los datos, los socios y la tecnología para crear propuestas que evolucionan continuamente. Tener una plataforma fundacional muy flexible como EY Nexus for Banking ofrece esa habilidad. Los bancos también necesitan decidir cómo gobernar y administrar los datos que sustentan estas plataformas. Un banco con el que estamos trabajando actualmente está muy dispuesto a democratizar sus datos y ponerlos a disposición de toda la organización, en lugar de solo a los diferentes silos en los que existía antes.
El verdadero valor de estas plataformas radica en ponerlas a disposición a nivel de toda la empresa para que se reduzcan estos silos, y las instituciones comienzan a darse cuenta de las importantes eficiencias que se pueden obtener en diferentes líneas de negocio. La capacidad de agregar diferentes perspectivas creadas a través de estas plataformas dará como resultado una creación de valor real tanto para los clientes como para los bancos.
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Resumen
Las finanzas integradas son de gran interés para los bancos en la actualidad. Los bancos que integren con éxito las finanzas integradas en sus ofertas permitirán una mayor flexibilidad y adaptabilidad en sus modelos comerciales, mejorando sus posibilidades de interactuar a un nivel más significativo con todos los clientes.
